借り入れ額（残債）×金利÷３６５日×利用日数 です。
例えば年利29.2％の消費者金融で５０万円借りたとします。
一ヵ月後（３１日後）に返済日を向かえます。
そのときの利息は、
500,000円×29.2％÷365日×31日＝12,400円 となります。
仮に2万円返済しても、
返済額20,000円−利息12,400円＝返済した元金7,600円・・・
たった7,600円しか減らないのです！
ここで利息制限法金利の登場です。
借り入れ金50万円での年利は18.0％ですから
500,000円×18.0％÷365日×31日＝7,643円 となり、
返済額20,000円−利息7,643円＝返済した元金12,357円となるわけです！
つまり利息制限法（18.0％）では、12,357円返しているはずなのに、
消費者金融の高金利29.2％では7,600円、差額の4,757円が払いすぎた利息というわけです！
これを借り入れ、返済の取引毎に計算していくわけです！
取引履歴を見てみると、
こんな感じになっています。
テンプレートは各社様々ですが、内容は同じです。
しかし、これを全て自分で計算するのも厄介です・・・
そこで利息計算ソフトが便利です！
無料で配布されているものを紹介しておきますのでダウンロードして使ってください。
■債務調査票
■外山司法書士利息計算シート
■名古屋消費者信用問題研究会利息計算ソフト
最後まで計算していって残った残債が本当の債務です。
上の表は18.0％で計算しなおした表の一部です。
27.375％の金利では約50万円の残債がありました。
18.0％への引きなおし計算の結果が上表です。
残高が−（マイナス）になった時点で債務がなくなり、逆に過払い（払いすぎた利息）が発生しています。
過払い金に対しては年5％に金利をつけることが認められています。
■平成19年02月13日 不当利得返還等請求本訴，貸金返還請求反訴事件 最高裁判所第三小法廷
すでに完済している人は当然過払い金が発生します。
残債が残っていた人は債務（借金）が大幅に圧縮されるか、過払い金が発生しているかの両方が考えられますね。
いかがですか？
ココから先はケースバイケースで変わってきますので順を追って説明していきます。
現在借金がある人⇒債務が圧縮した人、過払い金が発生した人はコチラ！
すでに完済していた人⇒当然に過払いが発生した人はコチラ！
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